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科技提升银行反欺诈能力

时间:2018-08-20 10:14 来源:未知 作者:admin 点击:
金融业务中风控是核心,传统的风控更多的是借助人的判断,最近两年兴起了量化风控技术。这需要依靠能够对风控进行识别的大数据模型,并且叠加了一些特殊技术。 卜凡德介绍,飞贷的量化风控平台涵盖了贷前贷中贷后每一个模块,并且在这之上建立了风险的监控体
金融业务中风控是核心,传统的风控更多的是借助人的判断,最近两年兴起了量化风控技术。这需要依靠能够对风控进行识别的大数据模型,并且叠加了一些特殊技术。
 
卜凡德介绍,飞贷的量化风控平台涵盖了贷前贷中贷后每一个模块,并且在这之上建立了风险的监控体系,可以做到实时的动态定价。
 
在互联网领域,风控的挑战除了要去衡量一个客户的信用风险之外,更大的问题是欺诈风险,因为这并不像传统的业务在网点里和人面对面。
 
卜凡德介绍,飞贷还引入了设备指纹,这是集成了整个移动端信息的一个加密算法。通过设备指纹可以识别和锁定设备。卜凡德补充道,并不是借此扒取设备的信息,而是通过这种算法能识别出这台设备。通过这些获取的数据可做很多拦截规则,能够很有效地防范互联网领域与金融相关的欺诈。
 
对此,孟繁星也介绍称,京东金融也利用深度学习技术等人工智能技术,形成了一套构建在大数据平台之上的分布式计算的风控管理体系,包括安全风险决策平台、风险数据洞察以及风险运营决策平台等模块。以安全模块为例,其中就包括了设备识别、人机识别和生物识别等独特技术。比如生物识别,现在可以根据用户使用手机、平板电脑等不同设备使用时的习惯,如手指触点的大小,滑动的速度,滑动的斜率等,大概超过一百种指标,通过深度学习建模识别使用当前设备或者账号的用户是否是本人。
 
当然,风控只是银行运营价值的一部分。在论坛上,针对银行的价值分析,融和科技首席专家陈宝珠指出,这可以从五个角度进行分析,首先就是银行的盈利性,第二是安全性,第三是流动性,第四是成长性,还有一个是效益性,就是对自己运营的综合管控。在这些方面,相关技术还可以通过和外部银行对比,帮助银行看到自身和其他银行之间的差距。
 
中原银行计财部副总经理(主持工作)毛飞对此指出,银行是一家经营风险的企业,所以综合来看,银行的营收能力、成本管控能力和风控能力决定了一家银行的定位。
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